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Pourquoi la prévoyance professionnelle est un cadeau unique pour les infirmières et aide-soignant.e.s en Suisse
Chez Carewell, nous savons que votre travail est essentiel et que votre avenir doit être protégé - que ce soit pour votre retraite ou en cas d’accident ou d’invalidité. Cotiser à la LPP (Loi sur la Prévoyance Professionnelle) sur demande est un droit légal, chez nous comme ailleurs. Encore faut-il savoir qu'il existe: c'est une question que peu d'agences abordent spontanément, parce que chaque cotisation leur coûte aussi. Chez Carewell, la question vous est posée dès votre inscription et la réponse tient en un clic sur votre profil. Vous pouvez cotiser dès le premier franc si vous le souhaitez, et dans certaines situations nous vous affilions automatiquement pour vous protéger, vous et vos proches.
Qu’est-ce que la LPP et pourquoi est-elle importante ?
La LPP constitue le deuxième pilier du système de retraite suisse. Elle complète l’AVS pour vous assurer un revenu suffisant une fois à la retraite, après votre période d'emploi. L’argent que vous cotisez est investi par une caisse de pension (dans le cas de Carewell, la fondation de prévoyance Swissstaffing) afin de le faire fructifier. Cela signifie que vous mettez de côté maintenant pour élargir votre sécurité financière à long terme.
La LPP vous assure aussi contre les accidents et l’invalidité. Cela signifie que si vous êtes empêché.e de travailler car invalide à cause d’un accident (on touche plein de bois!), vous pourrez bénéficier d’une rente à vie grâce à cette cotisation conjointe avec Carewell.
Plus d'informations sur la LPP.
Comment sont calculées les cotisations ?
Les cotisations sont prélevées selon votre âge :
25 à 34 ans : 7%
35 à 44 ans : 10%
45 à 54 ans : 15%
55 à 65 ans : 18%
Ces montants sont partagés également entre vous et Carewell (50% chacun). Mieux encore, ces contributions sont libres d’impôts : elles augmentent votre épargne sans alourdir votre charge fiscale. A côté de cela, il y a une prime de risque (1.75%), afin de vous assurer un revenu en cas d’accident ou d’invalidité - c’est critique, surtout si vous avez un ou des enfants. Concrètement, si vous cotisez, cette part apparaît en déduction sur votre fiche de salaire chaque mois. Elle n'est pas perdue : elle est placée sur un compte à votre nom, et exonérée d'impôt.
Trois situations où vous cotisez à la LPP chez Carewell
En Suisse, les cotisations LPP ne sont obligatoires qu'à partir d'un salaire annuel de 22'680 CHF (2026). En dessous, la plupart des employeurs n'épargnent rien du tout. Chez Carewell, trois situations ouvrent la cotisation :
Vous nous le demandez. Dès votre première heure, dès le premier franc, même pour une seule mission. C'est un droit que vous avez chez tout employeur ; chez nous, la demande se fait directement depuis votre compte, sans justification à fournir.
Vous avez des enfants. Nous vous affilions automatiquement. Ce n'est pas d'abord une question d'épargne, mais de filet de sécurité : en cas d'accident, d'invalidité ou de décès, la LPP prévoit des rentes pour vos enfants. C'est une protection que nous ne voulons pas laisser au hasard.
Vous dépassez 65 jours de travail sur 12 mois. L'affiliation devient automatique. À ce stade, vous travaillez régulièrement avec nous et l'épargne accumulée commence à peser réellement dans votre avenir.
Pourquoi vous laisser le choix?
Parce que vous nous l'avez dit. La LPP est une retenue sur votre salaire : selon votre âge, entre 7% et 18% du salaire assuré, dont la moitié à votre charge, plus la prime de risque. Sur une petite mission, cela réduit votre net du mois, et certain·es d'entre vous préfèrent disposer de cet argent tout de suite. C'est une décision légitime, et ce n'est pas à nous de la prendre à votre place.
Vous changez d'avis ? Dites-le nous, et nous vous affilions.
Comment utiliser votre LPP ?
Votre LPP peut servir à plusieurs grands projets de vie :
Investir dans un bien immobilier.
Lancer une activité indépendante.
Ou tout simplement attendre la retraite, où vous aurez deux options :
Retrait en capital : recevez tout en une seule fois - plus que ce que vous avez cotisé étant donné que l’argent est investi.
Rente mensuelle : obtenez un revenu stable à vie, équivalant à 5-7% du capital accumulé.
Concrètement, comment cela fonctionne avec Carewell ?
Dès que vous êtes affilié·e, que ce soit à votre demande ou automatiquement, Carewell vous inscrit auprès de la fondation de prévoyance Swissstaffing. Chaque mois, une part de votre salaire et une contribution équivalente de Carewell & des institutions de santé sont déposées sur un compte à votre nom. Cet argent vous appartient entièrement, il est à votre nom. Swissstaffing l’investit avec prudence pour qu’il continue de croître jusqu’à votre retraite. La fondation Swissstaffing affiche un taux de couverture de 139%, contre 90 à 110% pour la plupart des caisses de pension suisses. Votre épargne est confiée à une caisse particulièrement solide.
Et si vous quittez Carewell ?
Pas d’inquiétude. Si vous décidez de partir, il suffira d’informer Carewell, qui préparera votre sortie. Swissstaffing vous demander où verser votre épargne: soit sur un compte de libre passage (que vous devrez ouvrir dans une banque suisse), soit dans la caisse de pension de votre nouvel employeur. N'oubliez pas de nous informer, afin de pouvoir bénéficier de cet argent que nous avons mis de côté ensemble, pour vous! Si vous vivez à l'étranger, pensez-y avant de partir : cet argent est le vôtre, mais personne ne viendra vous le rapporter. Notre équipe vous aide volontiers à faire la démarche.
Carewell s’engage à vous offrir non seulement une flexibilité au travail, mais aussi une sécurité financière pour l’avenir. Rejoignez-nous et bénéficiez d’une prévoyance professionnelle repensée pour vos besoins.
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